Odložena davčna obveznost
Znotraj ovojnice menjavaš naložbe, ne da bi vsaka transakcija sprožila davčni dogodek. Kapital dela dlje brez vmesnih davčnih odtegljajev.
Storitev
Rast premoženja z odloženim davkom — ali veš, kateri instrumenti ti to omogočajo?
Zavarovalne ovojnice niso samo zavarovanje: so davčno in premoženjsko orodje za resne investitorje.
Zavarovalna ovojnica: kaj dejansko je in zakaj se splača
Življenjska zavarovanja z naložbeno komponento (t. i. unit-linked ali indeksna zavarovanja) v določenih pravnih okvirih omogočajo, da premoženje znotraj ovojnice raste brez letne davčne obveznosti na kapitalske dobičke. Šele ob izplačilu nastane davčni dogodek — in tudi takrat je mogoče strukturirati izplačila ugodno. Poleg tega so sredstva v nekaterih jurisdikcijah zaščitena pred upniki, kar jih naredi za privlačno orodje za podjetnike z operativnim tveganjem. Mi te vodimo skozi izbiro primerne ovojnice glede na tvojo davčno rezidenco, višino premoženja in naložbene preference — brez provizij od zavarovateljev.
Prednosti zavarovalnih ovojnic za tvoje premoženje
Zaščita pred upniki
V določenih strukturah in jurisdikcijah so sredstva v zavarovalni ovojnici izvzeta iz stečajne mase ali zahtevkov upnikov. Preverimo, ali to velja za tvoj primer.
Prenos na dediče
Določiš upravičence, ki ob tvojem odhodu prejme sredstva neposredno, brez dolgotrajnega zapuščinskega postopka. To je ena najenostavnejših oblik mednarodnega premoženjskega načrtovanja.
Fleksibilnost naložb
Sodobne ovojnice omogočajo dostop do delnic, obveznic, skladov in alternativnih naložb znotraj ene pogodbe. Prilagodljive glede tveganja in časovnega horizonta.
Kdaj zavarovalna ovojnica ni prava rešitev
Iskrenost je del naše storitve. Zavarovalna ovojnica ni primerna za vsakogar: za premoženje pod 150.000 € so stroški ovojnice pogosto nesorazmerni glede na davčne prihranke. Prav tako ni smiselna, če potrebuješ visoko likvidnost v kratkem roku, saj imajo nekateri produkti vezavno dobo in izstopne stroške. Naša naloga ni prodati ti produkt — temveč ugotoviti, ali ti sploh koristi, in nato poiskati najboljšo rešitev na trgu.
„Pred tem svetovalcem sem imel ponudbo treh različnih bank. Vsaka je zagovarjala svojo ovojnico. Potočnik & Novak sta mi razložila razlike brez prodajnega pritiska in priporočila produkt, ki ga sama nista zaslužila — ker je bil za moje okoliščine res najboljši. To pove vse.“
— Simon V., Ljubljana
Ali je zavarovalna ovojnica prava za tebe?
Poklepetajva 45 minut in skupaj ugotoviva, ali se splača — brez zaveze in brez prodajnega pritiska.
Naroči brezplačen posvet